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Contabilidad para profesionales y freelancers
Consultores, agentes de bienes raíces, agentes de seguros y de viajes, diseñadores, contratistas de TI y cualquiera que cobre con un 1099.
Por qué el ingreso 1099 necesita un plan
Cuando nadie le retiene impuestos de lo que cobra, la factura de impuestos llega toda junta si no se planifica. Los profesionales por cuenta propia pagan impuesto sobre la renta más el impuesto de trabajo por cuenta propia del 15.3% sobre la ganancia neta, y el IRS espera pagos estimados trimestrales en abril, junio, septiembre y enero. Calcular bien los estimados en el primer año evita la multa y la sorpresa.
Las deducciones son reales pero deben documentarse: la oficina en casa, el millaje, el software, el teléfono, las licencias profesionales, la educación continua y las primas de seguro de salud del trabajador por cuenta propia. Muchos profesionales también califican para la deducción por ingreso calificado de negocio, de hasta el 20% del ingreso del negocio, según su nivel de ingresos y su campo.
Cuando la utilidad crece, surge la pregunta de la estructura. Una corporación S puede reducir el impuesto de trabajo por cuenta propia pagando un salario razonable y tomando el resto como distribuciones, pero agrega nómina y una declaración aparte, así que solo conviene a partir de cierto nivel de utilidad. Hacemos esa comparación con sus números.
Lo que manejamos
- Declaraciones con el Anexo C o la declaración de corporación S, y la declaración del dueño
- Pagos estimados trimestrales calculados y programados
- Formación de la entidad y la elección de corporación S cuando ahorra impuestos
- Contabilidad mensual sencilla, o una puesta al día de fin de año desde sus estados bancarios
- Deducciones del trabajador por cuenta propia documentadas: oficina en casa, millaje, primas de seguro de salud
- Cotizaciones de seguro de salud, de vida y comercial
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Preguntas que nos hace esta industria
¿Cuánto debo apartar para impuestos?
Depende de sus ingresos y deducciones. Una regla general es entre un cuarto y un tercio del ingreso neto para el impuesto federal sobre la renta y el de trabajo por cuenta propia, pero una regla general no es un plan. Calculamos sus estimados trimestrales reales para que aparte la cantidad correcta, no una suposición.
¿Cuándo conviene una corporación S?
Normalmente cuando la ganancia neta supera con holgura lo que sería un salario razonable por su trabajo, de modo que quede algo para tomar como distribuciones. Por debajo de eso, el costo adicional de la nómina supera el ahorro.
¿Puedo deducir mi oficina en casa?
Si una parte de su casa se usa de forma regular y exclusiva para el negocio, sí, por el método simplificado o por gastos reales. Le ayudamos a documentarla para que se sostenga.
Soy agente de bienes raíces y cobro por comisión. ¿Hay algo especial?
Los agentes suelen ser contratistas independientes, así que aplican los estimados, el millaje, el mercadeo y los costos de licencia. El ingreso por comisiones varía mucho de un mes a otro, así que revisamos los estimados a mitad de año y no solo una vez.
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